طرق دفع ثمن السلع والخدمات في الخارج في عام 2023

البطاقات البنكية الأجنبية. 

لنبدأ بطريقة أكثر شمولًا — الدفع بالبطاقات البنكية الأجنبية! ستتيح لك هذه الطريقة إجراء المدفوعات في جميع أنحاء العالم دون قيود. في الوقت الحالي، أسهل البنوك التي تفتح بطاقات للمقيمين في الاتحاد الروسي هي بنوك دول مثل:

بيلاروسيا، أوزبكستان، كازاخستان، أرمينيا، قيرغيزستان. 

بيلاروسيا. 

إذًا، سنصف بالتفصيل الخيار الأسرع والأرخص – الحصول على بطاقة بيلاروسية. 

بالمقارنة مع البلدان الأخرى – ستشتري إلى مينسك أرخص تذاكر الطيران أو السكك الحديدية، وفي حال كان لديك شخص موثوق به داخل البلاد، فستتمكن أصلًا من إنجاز كل شيء عن بُعد. 

في أي بنك بيلاروسي يجب فتح حساب؟

Alfa-Bank.

في Alfa-Bank، يمكن فتح بطاقة مصرفية عن بُعد بموجب توكيل. للقيام بذلك، يجب عليك إعداد وثيقة موثقة لدى كاتب العدل تخول حق فتح الحسابات المصرفية على أراضي جمهورية بيلاروسيا. تبلغ تكلفة هذه الوثيقة في المتوسط ⁦2 000⁩ روبل في أي مكتب كاتب عدل. يجب إصدارها باسم وسيطك / الشخص المفوض من قبلك (ويمكن أن يكون الوسيط أيضًا مواطنًا من الاتحاد الروسي) وإرسال الوثيقة إلى جمهورية بيلاروسيا.

ومن مزايا Alfa-Bank الأخرى أنه ليس من الضروري أن يكون لديك رقم هاتف محلي. تُقبل أرقام الاتحاد الروسي عند التقديم.

وهكذا، مقابل فتح باقة باسمك، والتي تتضمن ثلاث بطاقات مصرفية منفصلة مرتبطة بحسابات بعملات منفصلة (BYN - الروبلات البيلاروسية، الدولار الأمريكي أو اليورو) يجب عليك بصفتك غير مقيم أن تدفع 250 BYN، وهو ما يعادل تقريبًا ⁦7 500⁩ روبل حتى اليوم. الخدمة مجانية عند استيفاء الحد الأدنى من الشروط أو ابتداءً من 5 BYN (150 روبل) شهريًا. 

يتم التحويل من بطاقة إلى بطاقة دون عمولة وفقًا للسعر الداخلي للبنك. 

توجد باقات Classic وGold وPlatinum، وتختلف من حيث تكلفة الخدمة والحدود وخيارات أخرى. يمكن قراءة التفاصيل على الموقع. 

Zepterbank.

تكلفة إصدار البطاقات لغير المقيمين: 

270 BYN - Visa Classic (⁦8 100⁩ روبل);
290 BYN - Visa Gold (⁦8 700⁩ روبل);
350 BYN - Visa Gold + Белкарт - نظام دفع محلي، وهو بالمناسبة مدمج مع نظام الدفع МИР (⁦10 500⁩ روبل). 

هنا لن تتمكن من إصدار البطاقات بموجب توكيل. كما سيكون من الضروري أيضًا شراء رقم هاتف محلي. 

Priorbank (Raiffeisen Bank).

يجب فتح وديعة ضمان لكل حساب مع إصدار البطاقة، ويبلغ مبلغها ‎20 000 BYN (⁦600 000⁩ روبل) + 300 USD/EUR للبطاقات بالدولار الأمريكي أو اليورو. لا توجد حسابات متعددة العملات، لذلك سيكون من الضروري فتح حساب منفصل بكل عملة. 

هنا أيضًا ستتمكن من إجراء جميع العمليات بموجب توكيل، ولكن فقط على رقم هاتف بيلاروسي. 

MTBank.

تكلفة إصدار بطاقة Visa Gold لغير المقيمين: 
135 BYN (للبطاقات بالروبل البيلاروسي) – ⁦4 200⁩ روبل;
187 BYN (للبطاقات بالدولار الأمريكي أو اليورو) – ⁦5 700⁩ روبل. 

حتى اليوم توجد على موقع MTBank ملاحظة بشأن تعليق إصدار هذه البطاقات لغير المقيمين. 

BNB-bank.

يجب أن يكون أول منتج يُفتح لغير المقيم في مكتب البنك هو حساب بالعملة المحلية. فتح مثل هذا الحساب لغير المقيمين يكلف 250 BYN (⁦7 800⁩ روبل)، وبموجب توكيل – ممكن مقابل 350 BYN (⁦10 800⁩ روبل). يُفتح الحساب الأول فقط في مكتب البنك. ويمكن فتح الحسابات الجارية الثانية واللاحقة في التطبيق المحمول مجانًا. تعتمد تكلفة البطاقة على نوعها.

كما يلزم أيضًا لفتح البطاقة وجود رقم نشط لمشغل اتصالات بيلاروسي. 

Paritetbank.

في الوقت الحالي يمكن إصدار بطاقة MasterCard أو Visa بفئة Gold. عملات إصدار هذه البطاقات هي BYN وUSD وEUR وRUB. تكلفة الإصدار لجميع البطاقات هي 330 BYN (⁦10 150⁩ روبل) لمرة واحدة، طوال مدة صلاحية البطاقة. لا توجد مدفوعات إضافية أو عمولات أو ودائع إلزامية.

يُسمح باستخدام رقم هاتف روسي عند التقديم، كما سيقبل البنك توكيلًا موثقًا لدى كاتب العدل.

مواعيد إصدار البطاقات في جميع البنوك متقاربة تقريبًا – ⁦3-10⁩ أيام. في بعض البنوك يمكن الدفع إضافيًا مقابل الإصدار العاجل والحصول على البطاقة في اليوم نفسه أو في اليوم التالي. 

كما يمكنك أيضًا بسهولة إصدار شريحة SIM محلية في أي مكتب اتصالات متنقلة. في الرحلة، احمل معك جواز السفر الروسي وجواز السفر الأجنبي. 

ملاحظة مهمة: بعض بنوك جمهورية بيلاروسيا أيضًا خاضعة للعقوبات مثل البنوك الروسية، لذلك إذا واجهت صعوبات في الدفع، فقد يكون السبب إما العقوبات أو API، في حال لم يكن متوافقًا مع بلد إصدار البطاقة. عند حدوث خطأ، حاول أولًا إجراء الدفع باستخدام API الخاص بالبلد الذي أُصدرت فيه البطاقة، وإذا استمرت المشكلة، فعلى الأرجح أن الأمر يتعلق بالعقوبات. 

كيف يتم شحن البطاقة البيلاروسية؟ 

وجدنا لكم مقالة ممتازة حول كيفية شحن بطاقات جمهورية بيلاروسيا من روسيا بشكل مربح باستخدام حسابات الوساطة وبسعر قريب جدًا من سعر الصرف في البورصة.

أوزبكستان. 

في أوزبكستان أيضًا يتم فتح بطاقات لغير المقيمين، لكن عملية فتح الحسابات في بنوك هذا البلد أكثر تعقيدًا قليلًا، فضلًا عن أنه مع عدم إمكانية استخدام وكيل مفوض، فإن الرحلة إلى طشقند (معظم البنوك تفتح حسابات لغير المقيمين فقط في مكاتب طشقند) ستكلفك أكثر، وكذلك تكلفة الإقامة في ظل تدفق السياح خلال الأشهر الستة الماضية. 

من المتطلبات الضرورية لفتح الحسابات في أوزبكستان رقم هاتف محمول محلي. للحصول على شريحة SIM في فروع شركات الاتصالات ستحتاج إلى جواز سفر أجنبي، وكذلك سكن مؤقت أو تسجيل (يمكن الحصول على تأكيد التسجيل من مكتب الاستقبال في الفندق). عند الإصدار، استوضح الغرض الذي تحتاج من أجله إلى شريحة SIM، لأن الشرائح السياحية تتوقف عن العمل بعد فترة. كذلك في فرع الاتصالات سيكون عليك تسجيل IMAI (المعرّف الدولي للأجهزة المحمولة)، وقد يطلبونه منك أيضًا في البنك. 

من الوثائق ستحتاج أيضًا إلى ПИНФЛ (الرقم التعريفي الشخصي للفرد)، والذي يمكن الحصول عليه من خلال التوجه إلى مراكز الخدمات الحكومية أو أقسام الهجرة وتسجيل الجنسية التابعة لإدارة الشؤون الداخلية في مكان تسجيل إقامتك المؤقتة في طشقند. ولأجل ذلك يجب أن يكون لديك جواز سفر وتأكيد التسجيل. يستغرق الإصدار حتى 12 ساعة. 

ما البنوك في أوزبكستان المستعدة لفتح حساب لغير المقيمين في البلاد؟

Ipak Yoli Bank.

أحد تلك البنوك التي تخدم غير المقيمين فقط في المكتب الرئيسي في طشقند.  

إلى جانب البطاقات بالعملات الأساسية – الدولار الأمريكي واليورو، يمكن أيضًا إصدار بطاقة بالعملة المحلية لنظام الدفع المحلي - Uzcard، ويمكن تحويل الأموال من البطاقات الروسية إلى هذه البطاقة.

تكلفة الفتح من 5 إلى 7 БРВ. БРВ في أوزبكستان هو قيمة حسابية أساسية، وحتى اليوم تبلغ ‎300 000 UZS (سوم أوزبكي). وبذلك عند التحويل إلى الروبل 5 БРВ = 10 000 روبل، و7 БРВ = 14 000 روبل. 

وفي الوقت نفسه، من بين الشروط الخاصة لغير المقيمين يوجد وديعة تأمينية. وهي تعتمد على نوع البطاقة الذي اخترته وتبلغ، على سبيل المثال:

لبطاقة VISA Start العادية – 10 USD; 

لبطاقة VISA Infinite – 500 USD;

لبطاقة UnionPay GOLD اللاتلامسية – 50 USD. 

من الوثائق ستحتاج إلى جواز السفر الروسي وجواز السفر الأجنبي، وتأكيد السكن المؤقت أو التسجيل، وشريحة SIM محلية وПИНФЛ. 

Ravnaq bank.

الوثائق المطلوبة لفتح بطاقات بلاستيكية للأشخاص الطبيعيين غير المقيمين: جواز السفر، وشهادة السكن المؤقت وПИНФЛ. 

شروط فتح Visa Platinum Pay Wave (لاتلامسية):

التكلفة – ‎500 000 UZS (⁦3 350⁩ روبل);
مبلغ الوديعة التأمينية – 100 USD;
عمولة الخدمة السنوية – 50 USD;
مبلغ الدفعة الأولية – 100 USD.

Kapitalbank و Hamkorbank.

في سبتمبر من العام الماضي فرضت البنوك قيودًا إضافية على غير المقيمين. الآن ستكون الخدمة متاحة فقط للأشخاص الذين وصلوا إلى البلاد قبل ما لا يقل عن 15 يومًا تقويميًا من مراجعة البنك ولديهم جميع الوثائق ذات الصلة: التسجيل وПИНФЛ وشريحة SIM محلية. ليست الطريقة الأرخص ولا الأسرع. 

كازاخستان. 

لفتح حساب في بنك في كازاخستان، سيحتاج غير المقيم إلى IIN محلي (رقم التعريف الفردي) وبطاقة SIM من مشغل اتصالات كازاخستاني. من الأفضل أن تُحضّر مسبقًا ترجمة موثقة لدى كاتب العدل لجواز السفر الروسي. ويمكن الحصول على IIN اليوم في سفارة كازاخستان في روسيا من خلال تقديم الطلب شخصيًا، أو إصداره بالفعل في المكان نفسه في ЦОН (مركز خدمة السكان) في كازاخستان.

البنوك المتاحة لغير المقيمين في كازاخستان. 

Freedom Bank.

الميزة الفارقة لهذا البنك هي أن إصدار بطاقة SIM محلية ليس شرطًا إلزاميًا. ستحتاج فقط إلى جواز سفر أجنبي وIIN المذكور أعلاه. 

تتوفر لغير المقيمين بطاقة متعددة العملات. وترتبط بالبطاقة حسابات بالتينغ الكازاخستاني والدولار الأمريكي واليورو والروبل. الخدمة مجانية. 

ستدفع مقابل إصدار البطاقة ‎30 000 KZT (تينغ كازاخستاني) – حوالي ⁦5 000⁩ روبل. 

Kaspi Bank.

يفتح البنك اليوم حسابات لغير المقيمين بالعملة المحلية فقط. 
قائمة المستندات المطلوبة للإصدار قياسية: جواز السفر، وIIN، وبطاقة SIM، وكذلك مستند إضافي يؤكد الحق في التواجد في كازاخستان، مثل ختم عبور حدود جمهورية كازاخستان، أو شهادة تسجيل مؤقت، وما إلى ذلك. 

إصدار وخدمة بطاقة البنك Kaspi Gold مجانًا في السنة الأولى، وفي السنة الثانية والسنوات التالية — ‎1 995 KZT سنويًا (350 روبل).

Halyk Bank وForteBank.

تفتح هذه البنوك أيضًا حسابات لغير المقيمين، ولكن بالإضافة إلى الحزمة الأساسية، يجب عليك تقديم أحد المستندات التي تؤكد نشاطك في البلد، مثل مستند من مؤسسة تعليمية أو عقد عمل مع كيان قانوني في كازاخستان.

أرمينيا. 

في أرمينيا، يُعد فتح حساب بنكي وبطاقة لغير المقيمين أكثر صعوبة مقارنة بأوزبكستان وكازاخستان. لا يمكن القيام بذلك إلا من خلال زيارة شخصية للفرع، بالإضافة إلى أن معظم البنوك ستطلب منك تقديم عقد إيجار (لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر)، وتصريح إقامة، وعقد عمل مع شركة محلية، ومستندات أخرى. كما يُعد رقم الهاتف من مشغّل محلي أمراً إلزامياً أيضاً. 

لكن دعونا لا نستبعد بنوك أرمينيا بهذه السرعة. 

ما هي البنوك التي تقدم خدماتها لغير المقيمين في جمهورية أرمينيا؟

Unibank.

يُعتبر Unibank أرمينيا عن جدارة استثناءً من القاعدة فيما يتعلق بمتطلبات المستندات الإلزامية. لفتح بطاقة متعددة العملات من نظام VISA، ستحتاج فقط إلى جواز سفر دولي. 

لا يتم فرض رسوم على إصدار البطاقة، ولكن مقابل صيانتها السنوية بدءاً من وقت الاستخدام يتعين عليك دفع ‎100 000 AMD (درام أرميني)، وهو ما يعادل حوالي ⁦20 000⁩ روبل. يمكن فتح البطاقة في يوم التقديم نفسه، مع دفع حوالي ‎25 000 AMD (⁦5 000⁩ روبل) إضافية مقابل الاستعجال. كما يمكن أيضاً الحصول على باقة GOLD مقابل ‎200 000 AMD (⁦40 000⁩ روبل) مع زيادة حدود الحساب). 

في هذه الحالة، يتعين عليك دفع الضعف أو حتى ثلاثة أضعاف مقابل البساطة والسرعة. 

Ardshinbank.

لفتح حساب في هذا البنك، بالإضافة إلى جواز السفر الدولي، سيتعين عليك تقديم عقد إيجار أو تسجيل في مكان الإقامة، وشريحة SIM من جمهورية أرمينيا. 

تبلغ تكلفة فتح بطاقة Ardshinbank بعملة واحدة ‎15 000 AMD + 400 AMD لصيانتها السنوية. الإجمالي حوالي ⁦3 000⁩ روبل. 

Ararat Bank.

نفس حزمة المستندات كما في Ardshinbank. 

هنا تدفع فقط مقابل الصيانة السنوية للبطاقة ‎20 000 AMD (⁦4 000⁩ روبل). 

في جميع البنوك الأخرى في أرمينيا، لن تتمكن من تدبر الأمر دون عقد عمل ومستندات إضافية. 

قيرغيزستان.

تشمل المجموعة القياسية من المتطلبات جواز السفر الروسي، وجواز السفر الدولي مع ختم الدخول إلى أراضي الدولة، والتسجيل المؤقت. كما أن شريحة SIM محلية مطلوبة أيضًا في بعض البنوك. 

ما هي بنوك قيرغيزستان التي تفتح حسابات لغير المقيمين في الدولة؟

KICB.

سيكلفك فتح بطاقة متعددة العملات KGS/USD أو KGS/EUR لبطاقة Visa Classic مبلغ 600 KGS (سوم قيرغيزي). وهذا 500 روبل. وبالنسبة إلى Visa Gold فـ ‎1 500 KGS (⁦1 300⁩ روبل). 

DemirBank.

يتم إصدار البطاقة الأساسية مجانًا، وتكلف كل بطاقة إضافية بعملة منفصلة 250 KGS (230 روبل)، أما الإصدار العاجل فعليك أن تدفع ‎1 000 KGS (900 روبل). 

Baitushum bank.

إصدار بطاقات هذه البنوك مجاني. 

الرسوم السنوية لخدمة بطاقات Visa Classic – 300 KGS (250 روبل)، وVisa Gold – 1 000 KGS (900 روبل). كما أن الإصدار العاجل للبطاقات يبلغ أيضًا 300 و‎1 000 KGS على التوالي لبطاقتي Visa Classic وGold. 

Finca Bank.

مقابل إصدار بطاقة Visa في هذا البنك، سيتعين على غير المقيمين في الدولة دفع ‎2 000 KGS (⁦1 800⁩ روبل)، وكذلك الاحتفاظ برصيد أدنى غير قابل للتخفيض في الحساب بمقدار 500 KGS (450 روبل).

عند فتح بطاقات في بنوك أجنبية لأنظمة الدفع MasterCard وVisa، ضع في اعتبارك أنك لن تتمكن من استخدامها داخل أراضي الاتحاد الروسي. كذلك عند زيارة المكتب، حاول توضيح إمكانية الدفع عبر الإنترنت، ففي بعض الأحيان لا يكون هذا الخيار مفعّلًا افتراضيًا. ننصحك بإدخال جميع البطاقات البلاستيكية الفعلية في جهاز صراف آلي في بلد الاستلام. أحيانًا لن تعمل البطاقات من دون هذه العملية. 

البطاقات المصرفية الروسية التابعة لنظام الدفع UnionPay. 

لا تزال هناك اليوم في روسيا بنوك غير خاضعة للعقوبات تُصدر، كبديل عن Visa وMasterCard، بطاقات نظام الدفع UnionPay. لكن في الواقع تبيّن أن الأمر ليس بهذه السهولة. يواجه حاملو البطاقات صعوبات عند دفع المشتريات عبر الإنترنت في الخارج. وكما اتضح لاحقًا، فإن السبب كله هو أن UnionPay ممثلة خارج بلدها بشكل ضعيف إلى حد ما. لا تتجاوز نسبة عمليات نظام الدفع خارج الصين سوى ⁦2%⁩. لذا فإن قرار فتح مثل هذه البطاقة من عدمه، والتي أصبحت الآن بالمناسبة تُطرح بأسعار خيالية، يعود إليك. 

وسنخبركم في المقالة التالية عن كيفية دفع ثمن السلع والخدمات في الخارج بمساعدة العملات المشفرة.